Misją portalu o pożyczkach prywatnych Udziele-pozyczki.pl jest udostępnianie szerokiego wachlarza informacji na temat finansowania pozabankowego. Dokładamy wszelkich sił, aby pomóc osobom szukającym finansowania, a którzy z powodu ciężkiej (często tylko chwilowo) sytuacji żywciowej i wynikającej z tego złej historii kredytowej i/lub wpisów w rejestrach dłużników nie mogą liczyć na produkty bankowe.

Z jakiej oferty może skorzystać pozyczkobiorca, przed którym banki zamknęły drzwi?

Chwilówki i pożyczki ratalne oferowane przez tzw. parabanki,

– Chwilówki przez internet od firm pożyczkowych takich jak Vivus,

– Pożyczki pozabankowe z dojazdem do domu od firm takich jak Provident, Profi Credit czy Bocian,

Pożyczki społecznościowe, tzn. pożyczki od osób prywatnych za pośrednictwem wyspecjalizowanych portali (np. Finansowo.pl),

Pożyczki prywatne, innymi słowy pożyczki od prywatnych inwestorów jak również firm z poza sektora bankowego

– pod zastaw nieruchomości

– pod zastaw samochodu

– na weksel

Lombardy – drobne kwoty w gotówce od ręki pod zastaw przedmiotów (biżuteria, tablety, laptopy, AGD, itp.)

Masz problem z uzyskaniem chwilówki? 

Wbrew pozorom jest wiele powodów, dla których znaczna większość firm pożyczkowch może odmówić pozytywnego rozpatrzenia wniosku online. Do najczęstrzych należą:

– wpisy w KRD, ERIF, BIG (NAJCZĘSTRZY PROBLEM)

– zła historia kredytowa

– za niski bądź wysoki wiek (najczęstsze widełki to 25-70 lat)

– zajęcie komornicze

– brak dochodów (samo 500+ nie wystarcza)

– opóźnienia w spłacie wcześniejszej pożyczki w danej firmie

– skorzystanie wcześniej z odstąpnienia od umowy pożyczki

– brak stałego adresu zameldowania

– brak możliwości wykonania przelewu weryfikacyjnego, np z powodu nie posiadania konta bankowego

Wpisy w bazach dłużników nieraz „nie są z winy pożyczkobiorcy” –  poręczyli komuś bliskiemu pożyczkę (niepsłaconą) bądź wyłudzono na ich dane kredyt. Nierzadko niespłacony stary mandat (tzw. „błędy młodości”) skutecznie blokują możliwości uzyskania pożyczki zarówno w bankach jak i nawet parabankach.

Dla wielu pożyczkobiorców przeszkodę stanowią także zbyt niskie kwoty pożyczek.

Jakich źródeł dochodów (jako jedyny wpływ na konto) nie akceptują pożyczkodawcy? 

Jest szereg źródeł dochodu, które nie są akceptowane przez firmy pożyczkowe ani banki jako jedyne źródło dochodu. Wynika to po części z ich niestabilności, ale w głównej mierze z trudności w zajęciu ich przez komornika w przypadku braku spłaty zobowiązania. Wymienić należy tutaj przede wszystkim:

– dochody uzyskane za granicą;

– alimenty;

– renta socjalna z MOPSu i podobnych isntytucji;

– środki ze stażu w Urzędzie Pracy;

– środki z wynajmu nieruchomosci.

Masz komornika?

Mocno poszukiwanym hasłem są „pożyczki z komornikiem dla zadłużonych”. Nie bez powodu – można szukać, szukać i szukać (a motywacja jest – utrata dachu nad głową) i nigdy nie znaleźć, a liczba osób z egezkucjami komorniczymi też nie jest mała.  Z czego to wynika? Mało kto znajdujący się w takiej sytuacji może znaleźć poręczyciela bądź neruchomość pod zastaw (nie objętą egzekucją), a są to warunki konieczne starania się o takie finansowanie. Inna możliwość – zastaw na samochodzie – często też nie jest dostępna z powodu wysokich wymagań co do pojazdu (zwłaszcza rocznik), bądź (najczęściej) brak jest auta lub ma za małą wartość w stosunku do poszukiwanej kwoty.

Kto udzieli pożyczki zadłużonym?

Pożyczki prywatne

Czym są pożyczki prywatne

Coraz bardziej popularnym produktem stają się pożyczki prywatne. Ten rodzaj finansowania udzielany jest przez inwestorów prywatnych. O taki typ pożyczki mogą starać się wszyscy, także osoby zadłużone. Pożyczką prywatną można nazwać każdy rodzaj pożyczki, której udzieliła osoba, która nie prowadzi działalności gospodarczej związanej z udzielaniem środków. Takim typem zobowiązania są pożyczki od rodziny, znajomych, a także od każdej obcej osoby, która udostępnia środki innej osobie, na podstawie umowy cywilno – prawnej. Wiążące jest to, że środki muszą być uzyskane od prywatnego inwestora, jednak pożyczka całkiem prywatna może zostać udzielona także firmie. Obowiązujące w tym zakresie są przepisy Kodeksu Cywilnego. Zaciąganie zobowiązania w banku wiąże się z umową kredytową, tutaj także regulacje prawne są zupełnie inne – obowiązuje Prawo Bankowe, a także ustawa o kredycie konsumenckim.

Dogodne wyjście dla osób zadłużonych

Ogromną zaletą pożyczek prywatnych jest fakt, że prywatny inwestor nie ma możliwości sprawdzenia naszego statusu majątkowego. Przy pożyczkach prywatnych nie ma także mowy o analizie spłaty naszych dotychczasowych pożyczek. Osoba prywatna nie ma możliwości sprawdzenia nas w Biurze Informacji Kredytowej, czy innej instytucji zajmującej się dłużnikami.

Idealne rozwiązanie dla pracujących na podstawie umów cywilno – prawnych

Jak wskazują dane Głównego Urzędu Statystycznego niemal 2 miliony Polaków pracuje na umowach cywilno – prawnych. Niemal ¼ z nich jest zatrudnionych na umowie o dzieło. Takie osoby na już starcie  nie mają możliwości starać się o kredyt bankowy, przy którym zatrudnienie na umowę o pracę jest niezbędne. Część z osób, które nie są ujęte w statystykach GUS- u świadczą pracę bez żadnej umowy. Dla każdej z tych osób uzyskanie dodatkowych środków jest bardzo trudne. Będąc w takiej sytuacji nic nie stoi na przeszkodzie, żeby starać się o pożyczkę prywatną, przy której okoliczności zadłużenia, czy zatrudnienia nie mają znaczenia.

Pożyczki od prywatnych inwestorów, na jakiej zasadzie działa?

Wystarczy znaleźć osobę, która będzie w stanie udzielić pożyczki. Posiadający środki, może w ten sposób na nich zarobić. Wysokość oprocentowania, ilość rat, czy kwota pożyczki – wszystko to jest kwestią umowną. Nie ma tu górnej granicy kwoty, czy maksymalnej ilości rat. To pożyczkodawca ponosi tutaj duże ryzyko, w jego gestii leży więc oszacowanie kwoty, jaka będzie mógł zaproponować wnioskującemu o pożyczkę. Warunki pożyczki prywatnej są umowną sprawą dwóch stron – pożyczkodawcy oraz pożyczkobiorcy. Ofert pożyczek prywatnych możemy szukać w specjalnie do tego celu przygotowanych serwisach. Pożyczkodawcy ogłaszają się także samodzielnie, przez co pożyczkobiorcy mają dużą możliwość wyboru najlepszej oferty.

Starając się o kredyt bankowy, najczęściej konieczne jest przedstawienie zabezpieczenia. Bank zajmuje hipotekę, czy wymaga innego środka, który w razie braku spłaty, które może nastąpić z różnych przyczyn, zabezpieczy swoje interesy. W przypadku pożyczki prywatnej nie ma konieczności wskazywania składników majątku. Najczęściej stosowanym środkiem zapobiegawczym jest weksel. Oprócz braku konieczności wykazywania swojego majątku takie rozwiązanie ma także drugą ogromną zaletę – czas. Zaciągnięcie pożyczki na weksel znacznie skraca formalności. Bardzo często sprawdzoną pożyczkę prywatną można uzyskać „od ręki”, niemal natychmiast.

W trudnej sytuacji nie warto się załamywać, tylko aktywnie szukać rozwiązania. Prywatna pożyczka może rozwiązać wiele problemów, które stoją nam na drodze do kredytu w banku. Tutaj sprawa jest prosta – dwie strony ustalają warunki i podpisują umowę pożyczki. Kiedy potrzeba dodatkowych środków pożyczka całkiem prywatna może być idealnym rozwiązaniem. Wystarczy sprawdzić, omówić szczegóły i cieszyć się gotówką – to takie proste rozwiązanie wielu problemów. Warto spróbować.

Skuteczne zabezpieczenia pożyczki prywatnej

Pożyczka prywatna wiąże się z dużym ryzykiem pożyczkodawcy. Pożyczkobiorca w umowie zobowiązuje się do spłaty. W celu zabezpieczenia spłaty pożyczki konieczne jest sporządzanie odpowiednich dokumentów, należą do nich:

1. weksel- zobowiązuje do spłacenia pożyczki;
2.  hipoteka- najbezpieczniejsza forma zabezpieczenia, polega na dochodzeniu roszczeń z nieruchomości;
3. przewłaszczenie, to umowa sprzedaży rzeczy ruchomej np. samochód. Pożyczkodawca staje się właścicielem danej rzeczy, jednak pożyczkobiorca korzysta z niej;
4. poręczenie, w sytuacji gdy pożyczka nie jest spłacona to poręczyciel jest zobowiązany do uregulowania długu;
5. zastaw, na podstawie zastawionych przedmiotów pożyczkodawca może dochodzić swoich należności.

Jak prawidłowo napisać umowę pożyczki od prywatnego inwestora?

Przystępując do podpisania umowy o pożyczkę prywatną, należy zwrócić uwagę na to, czy na umowie znajdują się informacje takie jak:

1. Data podpisania umowy,
2. Miejsce podpisania umowy,
3. Kwota zaciągniętej pożyczki,
4. Kwota oraz termin spłaty zadłużenia,
5. Wysokość i ilość rat,
6. Sposób postępowania w przypadku braku spłaty zadłużenia w wyznaczonym terminie,
7. Warunki wypowiedzenia umowy,
8. Podpisy każdej ze stron zawarcia umowy.

Opcjonalnie może się na niej znaleźć również wynagrodzenie dla inwestora – jeżeli takie jest. Warto również zwrócić uwagę na to, że umowa powinna zostać sporządzona w 2 identycznych egzemplarzach – dla każdej ze stron.

Czym jest weksel i jak się stosuje?

Weksel to rodzaj papierów wartościowych, który jest zabezpieczeniem dla pożyczkodawcy. Stanowi on bowiem prawną podstawę ku temu, by ubiegać się o zwrot pożyczki prosto przed sądem. Pożyczkodawca (tzw. remitent) może starać się o zwrot pieniędzy w sytuacji, gdy pożyczkobiorca (określany także jako trasant) zwleka ze spłatą zadłużenia. Może on również podjąć decyzję o odsprzedaniu długu swojego dłużnika komuś innemu. Szczególnym rodzajem tego dokumentu jest tzw. weksel in blanco, który w momencie podpisywania nie zawiera kwoty wekslowej. Informacje o niej uzupełnia się dopiero w momencie, kiedy nadejdzie na to właściwa pora – termin i okoliczności powinny być wspomniane w deklaracji wekslowej. Jest tak zazwyczaj w przypadku, gdy kwota zobowiązania jest zbyt wysoka lub na życzenie pożyczkodawcy.

Weksel – zabezpieczenie pożyczki prywatnej

Prawidłowo uzupełniony weksel powinien zawierać informacje takie jak:

1. Termin „weksel” w nagłówku dokumentu,
2. Datę oraz miejsce podpisania umowy.
3. Kwotę oraz termin spłaty zadłużenia,
4. Dane obydwu stron – pożyczkobiorcy i pożyczkodawcy,
5. Sporządzoną notatkę o zgodzie na spłatę pożyczki,
6. Podpisy obu ze stron.

Bardzo ważnym elementem weksla jest także jego kwota. W przypadku niektórych dokumentów (np. weksel in blanco) może ona jednak zostać pominięta i dopisana w późniejszym czasie.

Gdzie szukać sprawdzonych ofert pożyczek? Gdzie można pożyczyć pieniądze prywatnie ?

Osoby potrzebujące pomocy finansowej w Internecie mają do wyboru wiele miejsc, w któych mogą nawiązać kontakt z firmami i osobami prywatnymi pośredniczącymi w udzielaniu finansowania jak również samemu go udzielającymi (tu warto zachować ostrożność).

Na pierwszym miejscu zdecydowanie należy wymienić portal ogłoszeniowy Olx.pl (mimo względnie dużych opłat za dodanie ogłoszenia), mocno wypozycjonowany na frazy m.in. pożyczki na weksel, pożyczki z komornikiem, pożyczki na 500+, chwilówki bez bik i krd czy też pożyczki prywatne od zaraz. Nie ma możliwości dodania ogłoszenia typu „szukam”. Kolejne popularne portale ogłoszeniowe to Gumtree.pl (głównie pośrednicy), Oglaszamy24.pl (bez moderacji… łatwo trafić na mało uczciwe oferty) i Lento.pl.

Innym dobrym źródłem kontaktów są fora kredytowe, np. Kredytforum.pl, Maxipozyczka.pl, Lichwiarze.pl czy Forum-zadluzonych.pl, gdzie w wątkach typu Szukam / Potrzebuję pożyczki można dodać własne zapytanie, a w tematach Dam pożyczkę (badź Udzielę pożyczki, Pożyczę) można zdobyć kontakt do osób podających się za prywatnych inwestorów (konieczne jest dalsze sprawdzenie opinii na ich temat). Przykładowe tematy wątków na forach:

Kto udzieli pożyczki z komornikiem?
Prywatny inwestor udzieli pożyczki pod weksel
Kto udzieli pożyczki zadłużonym?
Potrzebuję szybko pieniędzy sprawa życia i śmierci
Pożyczam pieniądze prywatnie umowa
Pilnie potrzebuję pomocy finansowej
Gdzie można pożyczyć pieniądze prywatnie?

Na ten moment nia ma (a jeszcze do niedawna była) dobrze prosperującej, wartej odwiedzenia giełdy pożyczek prywatnych. Ostatnim, ale najlepszym rozwiązaniem (zdecydowanie najmniejsze ryzyko bycia oszukanym (tylko w przypadku popularnych platform)) są pożyczki społecznościowe, finansowanie udzielane przez całkiem prywatnych ludzi, i co ważne, na uczciwy procent i szybko, zazwyczaj w jeden dzień. Osobom prywatnym dedykowany jest serwis Finansowo.pl i Fellow Finance (niestety Kokos.pl nie udziela już pożyczek), o firmy zadbały portale  Mintos, Capital Club i również Fellow Finance. Szereg mniejszych platform podającyh się za social lending bazuje na pobieraniu opłat rejestracyjnych bez oferowanie realnych ofert od pożyczkodawców.

Warto wspomnieć również o firmach (często kancelariach) świadczących usługi czyszczenie BIK i KRD, oddłużania, ochrony przed windykacją czy też przeprowadzenie upadłości konsumenckiej.

Na jakie oferty prywatnych „kredytów” uważać? Kiedy wiadomo, że prywatny pożyczkodawca jest uczciwy? 

Szukasz sprawdzonego prywatnego pożyczkodawcy w wyszukiwarce? Uważaj! Wśród portali interentowych w PL jak również ogłoszeń na portalach ogłoszeniowych znacząca część jest oszustwem! Kiedy powinna zapalić się czerwona lampka? Bezpieczniej (i lepiej dla portfela) trzymać się z daleka od ofert, które:

– wymagają przedpłat pod najróźniejszymi pretekstami (za notariusza, za paliwo za dojazd, itp.)

– mają płatną infolinię

– każą wysłać płatny SMS

W mniejszym stopniu podejrzenia powinny budzić także:

– brak podanego fizycznego adresu pożyczkodawcy

– kontakt poprzez darmową skrzynkę pocztową jak gmail czy onet

– negatywne opinie na forach, ale też całkotwy brak opinii

– unikanie podania numeru telefonu

– uboga strona firmowa, składająca się praktycznie z samego formularza wniosku

– nie wymagany jest zastaw

– oferta jest „pod weksel” badź samą „umowę cywilno-prawną”

– nieprawidłowa polszczyzna, teksty jak z automatycznego translatora

– przesadnie niskie wymagania (nieraz wręcz ich brak…)

– brak informacji, kto przetwarza dane osobowe