Czy pożyczki od prywatnych ludzi są bezpieczne? Poznaj zalety pożyczania pieniędzy od prywatnych inwestorów

W ostatnim czasie banki i SKOK-i udzieliły dużo mniej kredytów niż rok temu. Gotówkowych o ponad 23%.¹ Liczba pożyczek pozabankowych uległa obniżeniu za sprawą trudności z pozyskaniem finansowania w sektorze bankowym czy z uwagi na emisję obligacji.² Dla osoby zmuszonej do sięgnięcia po dodatkowe środki, alternatywą są pożyczki od prywatnych ludzi. Z jakich powodów jest to korzystne rozwiązanie? Co z bezpieczeństwem?

Bezpieczeństwo prywatnych pożyczek. Kto może ich udzielić i na jakich zasadach?

Ten, kto posiada kapitał, może pożyczać pieniądze. Pożyczkodawcą nie musi być zarejestrowany podmiot, bank czy instytucja. Obecnie w praktyce rzadziej jest to ktoś z rodziny. Częściej natomiast tzw. inwestor prywatny. Lokuje on swoje środki, udzielając komuś pożyczki. Może być to osoba prywatna, firma, osoba prawna (spółka, fundacja). Podstawą prawną, w ramach której udzielane są prywatne pożyczki od osób prywatnych, są przepisy Kodeksu Cywilnego. Zasady pożyczania pieniędzy można formułować niemal dowolnie między pożyczkodawcą a pożyczkobiorcą. Wszystkie prywatne pożyczki od prywatnych osób na kwotę przekraczającą 1000 zł muszą zostać podparte pisemną umową. Wynika to z Art. 720 Kodeksu Cywilnego, traktującego o umowie pożyczki. Jasno określone warunki, zapisane i zrozumiałe dla obu stron, zapewnią bezpieczeństwo transakcji.

Czym różnią się pożyczki prywatne od prywatnych ludzi od innych sposobów finansowania?

Pomiędzy pożyczką a kredytem występuje szereg różnic formalno-prawnych. Z punktu widzenia konsumenta istotne jest jednak, jakie możliwości pożyczenia pieniędzy są dostępne i jak w praktyce przebiegają formalności. Najważniejsze różnice między dostępnymi instrumentami finansowania prezentuje tabela:

 

	Pożyczki prywatne	Chwilówki i inne pożyczki od firm pożyczkowych	Kredyty
Pożyczkodawca	Osoba prywatna (może prowadzić działalność gospodarczą)	Firma pożyczkowa, czyli taka, która spełni wymagania ustawowe co do warunków działania3	Bank
Wymagania od pożyczkobiorcy/kredytobiorcy	w zależności od inwestora, ustaleń z nim, zwykle bez istotnych wymagań	weryfikacja w bazach dłużników, na ogół brak zaświadczeń	szczegółowa weryfikacja, wymagane zaświadczenia,
Kto jest właścicielem pożyczanych pieniędzy?	osoba prywatna	firma pożyczkowa	środki pochodzą od klientów banku
Ile można pożyczyć?	brak limitów	zwykle niewysokie kwoty	limity w zależności od oferty
Warunki pożyczki	dopasowane indywidualnie do sytuacji pożyczkobiorcy	ustalone przez firmę w ramach danej oferty	ustalone sztywno, zgodnie z rekomendacjami KNF

 

Jak widać, najbardziej elastyczne są pożyczki prywatne od prywatnych inwestorów. Wymagają one najmniej formalności.

Kto może skorzystać z oferty prywatnej pożyczki od prywatnych ludzi?

Pożyczkodawca może prezentować warunki, na jakich zdecyduje się pożyczyć swoje wolne środki. Przyszły pożyczkobiorca może jednak te warunki negocjować. Wymagania do uzyskania pożyczki prywatnej od prywatnej osoby nie są tak restrykcyjne, jak w przypadku pożyczek od firm pożyczkowych i kredytów bankowych.  Wymogami formalnymi są:

• polskie obywatelstwo,
• dowód osobisty,
• posiadanie pełnej zdolności do czynności prawnych. 

Z ofert często korzystają ci, którzy uzyskują negatywną decyzję od instytucji finansowych. Są to osoby zadłużone, z komornikiem, a także te, które nie mogą dodatkowo zabezpieczyć finansowania czymś wartościowym, nieruchomością, samochodem lub kimś ze zdolnością kredytową, czyli gwarantem. Dostępne są wekslowe pożyczki prywatne od prywatnych ludzi, a do takich wystarczy pisemne zobowiązanie się do spłaty w postaci weksla.

Zalety pożyczek prywatnych 

Na tle innych rozwiązań finansowania, propozycje pożyczki prywatnej od prywatnych ludzi, wypadają atrakcyjnie. To głównie dlatego, że:

• nie jest istotna przeszłość finansowa, nie jest sprawdzana historia kredytowa,
• zaświadczenia nie są wymagane,
• pomija się weryfikację potencjalnego pożyczkobiorcy w bazach dłużników,
• nie ma konieczności zabezpieczenia hipoteką, wystarczy sam weksel,
• warunki można modyfikować.

Oferty są dostępne nawet dla osób, które mają trudną sytuację finansową, z uwagi na zajęcie komornicze, zły BIK. Praca na czarno, w niepełnym wymiarze czy rozkręcanie działalności nie musi być przeszkodą do uzyskania finansowania.

Jak bezpiecznie zaciągać pożyczki prywatne od prywatnych ludzi przez internet?

Formalności związane z pożyczeniem pieniędzy od prywatnego inwestora mogą zamknąć się w jeden dzień.  Za sprawą internetu każdy może porównać oferty różnych osób, a jest ich sporo. Inwestor, który otrzyma wniosek, skontaktuje się z wnioskodawcą. Wypracowane ustalenia między stronami należy zawrzeć w umowie, której treść powinna obejmować w szczególności:

• dane pożyczkobiorcy i pożyczkodawcy,
• kwotę pożyczki,
• termin zwrotu,
• wysokość oprocentowania.

Pieniądze od inwestora można odebrać w formie przelewu. Przelew będzie dowodem otrzymania pożyczki. Całą procedurę rozpoczyna złożenie wniosku. Warto aplikować o pożyczkę prywatną od prywatnych ludzi online, bo wypada ona atrakcyjnie na tle innych rozwiązań finansowania. Złożenie wniosku zajmie kilka chwil, a pieniądze można wydać na dowolny cel.

 

1 https://media.bik.pl/informacje-prasowe/586309/newsletter-kredytowy-bik-najnowsze-dane-o-sprzedazy-kredytow-w-polsce-2020-10-23

2 https://media.bik.pl/informacje-prasowe/585084/newsletter-bik-o-rynku-pozyczkowym-2020-10-21

3 Art. 59a Ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim: https://www.lexlege.pl/ustawa-o-kredycie-konsumenckim/rozdzial-5a-dzialalnosc-instytucji-pozyczkowych/9631/