Pożyczki prywatne – inwestorzy udzielający prywatnych pożyczek bez wkładu własnego

Pożyczki prywatne to rozwiązania alternatywne w stosunku do znacznie trudniej dostępnej oferty banków oraz instytucji pożyczkowych. Ze względu na swoją specyfikę usługi prywatnych pożyczkodawców w przypadku wielu konsumentów okazują się opcją znacznie bardziej przystępną, niż kredyt w banku czy przysłowiowa chwilówka. Niezależnie jednak od tego, przed powzięciem decyzji o zaciągnięciu pożyczki prywatnej warto zapoznać się z kilkoma najbardziej podstawowymi informacjami.

Czym są i jak działają pożyczki prywatne?

Zgodnie z przepisami polskiego o pożyczce prywatnej należy mówić zawsze wtedy, kiedy pożyczkodawcą jest osoba fizyczna, nie zaś osoba prawna. Oznacza to po prostu tyle, że do tej kategorii zaliczać będą się między innymi pożyczki udzielane przez:

  • 1. Rodzinę
  • 2. Znajomych
  • 3. Osoby obce bez celów inwestycyjnych(w czystej teorii jest to możliwe)
  • 4. Prywatnych inwestorów, którzy zarabiają na udzielaniu pożyczek

Do każdego z powyższych wypadków stosują się określone przepisy Kodeksu Cywilnego, który jest jednocześnie podstawowym aktem prawnym regulującym warunki oraz sposób działania pożyczek prywatnych.

Pożyczki prywatne- w odróżnieniu od oferty banków lub instytucji pożyczkowych- nie wiążą się z weryfikacją zdolności kredytowej potencjalnego pożyczkobiorcy. Oznacza to, że wnioskując o taką pożyczkę konsument nie zostanie sprawdzony w bazach typu BIK, KRD, ERIF itp. Podobnie prywatny pożyczkodawca nie będzie wymagał zaświadczeń o dochodach, wyciągów z rachunku bankowego oraz innych dokumentów tego rodzaju.

Nie oznacza to jednak, że prywatni pożyczkodawcy w żaden sposób nie zabezpieczają swoich interesów. Standardową oraz najczęściej użytkowaną formą takiego zabezpieczenia jest weksel. Niemal zawsze jest to weksel własny. Nieporównanie rzadziej spotyka się weksle trasowane. Z wekslami in blanco można mieć zaś do czynienia jedynie w przypadku nieuczciwych pożyczkodawców. Inne, mniej popularne rozwiązanie to poręczenie, czyli po prostu przystąpienie do umowy pożyczkowej osoby trzeciej.

Inwestor udzieli prywatnej pożyczki bez wkładu własnego

Bezpieczeństwo pożyczek prywatnych na weksel

Wbrew obiegowej opinii, działalność prywatnych pożyczkodawców bynajmniej nie stanowi przysłowiowej szarej strefy. Przede wszystkim mają tutaj zastosowanie przepisy wspominanego już Kodeksu Cywilnego. Organem, który prowadzi nadzór na tą branżą jest ponadto Komisja Nadzoru Finansowego. Na Liście Ostrzeżeń KNF konsument znajdzie między innymi personalia tych prywatnych pożyczkodawców, którzy zdaniem owego organu naruszają polskie przepisy.

Kolejnym krokiem weryfikacji pożyczkodawcy jest naturalnie sprawdzenie jego renomy. Najlepsi spośród inwestorów działających w tej branży mają na swoim koncie dziesiątki a niekiedy nawet setki udzielonych pożyczek. W ten sposób weryfikacja rzetelności takiej osoby staje się rzeczą nader łatwą.

Niezależnie jednak od powyższych informacji, zawsze należy dokładnie czytać podpisywaną dokumentację. Konsument musi także pamiętać, że o warunkach spłaty pożyczki decydują dane zawarte w umowie. Ta ostatnia zawsze i bez wyjątku powinna zawierać między innymi takie informacje, jak:

  • 1. Dane pożyczkodawcy oraz pożyczkobiorcy
  • 2. Kwotę pożyczki
  • 3. Całościowy koszt pożyczki
  • 4. Całościową kwotę do spłaty
  • 5. Czas/datę spłaty
  • 6. Ewentualne informacje dodatkowe dotyczące np. harmonogramu spłat ratalnych
  • 7. Podpis pożyczkodawcy oraz pożyczkobiorcy

Jakie są najważniejsze zalety pożyczek od prywatnych inwestorów?

Fundamentalny atut w przypadku pożyczek prywatnych to oczywiście ich dostępność bez sprawdzania zdolności kredytowej. W ten sposób dostęp do kredytowania mogą uzyskać również osoby znajdujące się w gorszej sytuacji finansowej a także konsumenci pozbawieni dostępu do usług kredytowych z innych przyczyn. Oferta pożyczkodawców prywatnych jest więc dedykowana między innymi konsumentom, którzy:

  • 1. Posiadają negatywną historię w określonych rejestrach
  • 2. Posiadają aktywne zadłużenie i/lub znajdują się w trakcie licytacji komorniczej
  • 3. Uzyskują dochód ze źródła, którego nie można udokumentować

Co również warte podkreślenia, w wielu wypadkach pożyczka prywatna okazuje się opcją bardziej opłacalną, niż tzw. chwilówka. Poziom RRSO może być co prawda podobny, jednak pożyczki prywatne najczęściej są spłacane w systemie ratalnym. Oznacza to znacznie mniejsze obciążenie dla budżetu konsumenta, niż konieczność jednorazowej spłaty całej pożyczonej kwoty. Prywatni pożyczkodawcy nie stosują również sztuczek, które dodatkowo zwiększają koszt pożyczki, jak np. przedłużenie umowy lub refinansowanie.

Czy warto zdecydować się na pożyczkę prywatną?

Odpowiedź brzmi: jak najbardziej tak! Jeżeli jednak nadal nie jesteś przekonany co do tej formy, możesz po prostu wypełnić wniosek pożyczkowy na próbę. Następnie samodzielnie zdecydujesz, czy odpowiadają Ci zaoferowane warunki finansowania.

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *